Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ
Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ là từ khóa mà rất nhiều người đang có ý định tham gia bảo hiểm nhân thọ quan tâm. Vô Vàn Kiến Thức sẽ chia sẻ kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ để các bạn tham khảo trước khi đặt bút ký vào 1 hợp đồng bảo hiểm.
Vô Vàn Kiến Thức không bán bảo hiểm, cũng không có người thân bán bảo hiểm nên bài viết không mang tính chất PR. Mọi người có thể tin tưởng 100% và tham khảo những thông tin bên dưới:
Mục lục
1. Chọn gói bảo hiểm phù hợp với tài chính gia đình
Có rất nhiều công ty bảo hiểm. Mỗi công ty cũng có nhiều gói bảo hiểm. Nhưng cái quan trọng là gói nào phù hợp với tình hình tài chính hiện tại của gia đình? Vậy nên mình là khách hàng, cứ tham khảo nhiều nơi, nghe nhiều tư vấn viên rồi chọn. Đừng vì cả nể mà chọn bừa.
Nếu tham gia bảo hiểm với mức phí quá cao thì bạn sẽ gặp khó khăn trong những kỳ đóng phí tiếp theo. Do đó khả năng hủy hợp đồng là rất lớn. Còn khi tham gia với mức phí quá thấp thì lại không phát huy hết khả năng hỗ trợ của bảo hiểm nhân thọ.
Như vậy, cách tốt nhất là chọn gói bảo hiểm có mức phí phù hợp với điều kiện tài chính. Mức phí đóng bảo hiểm tốt nhất là khoảng 10-15% tổng mức thu nhập của người mua bảo hiểm.
2. Chọn tỉ lệ gói chính và gói phụ phù hợp
Bảo hiểm nhân thọ thông thường có các phần:
PHẦN CHÍNH: Là phần nhân thọ, phần này sẽ được tính dồn lại hàng năm cho đến thời điểm đáo hạn.
PHẦN PHỤ: Gia hạn hàng năm, không được tính vào phần nhân thọ, bao gồm bảo hiểm nằm viện, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo…
Hãy cân đối tỷ lệ phù hợp giữa các hạng mục này, đừng chỉ tập trung 100% vào phần chính.
3. Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ: Nên mua bảo hiểm cho ai?
Một điều đặc biệt là khi bạn muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ thì nên mua trước tiên cho NGƯỜI TRỤ CỘT. Đây là người tạo ra thu nhập chính trong gia đình; là người đảm nhiệm các chi phí từ sinh hoạt, học hành, y tế đến các khoản du lịch, giải trí hay tích lũy cho gia đình…Do vậy, mua bảo hiểm cho người trụ cột chính là cách tốt nhất là để bảo hiểm nhân thọ phát huy hết khả năng. Khi đó, bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo vệ tài chính cho mọi gia đình khi nguồn thu nhập của người trụ cột bị gián đoạn hoặc mất hẳn. Gia đình có trụ cột vững vàng, móng nhà chắc rồi thì ngôi nhà mới bền vững.
Sau đó mới tới những người tạo thu nhập phụ, rồi mới tới trẻ em.
4. Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ: Chọn tư vấn viên bảo hiểm
Tư vấn viên là người đồng hành cùng khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Vì thế, trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, hãy cố gắng tìm cho mình một người tư vấn chuyên nghiệp, có cả “tâm” và “tài”.
Cái “tài” của một tư vấn viên thể hiện ở số năm làm việc, số lượng hợp đồng được ký kết thành công thông qua tư vấn viên đó và các phản hồi tích cực từ phía khách hàng. Tư vấn viên có tài sẽ biết giải đáp tất cả những thắc mắc của khách hàng. Giúp khách hàng kê khai tình trạng sức khỏe chuẩn; mua bao nhiêu là hợp lý; phân tích đúng và đủ các điều khoản trong hợp đồng cho khách hàng hiểu; giải quyết quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra nhanh chóng và hiệu quả.
Một tư vấn viên chuyên nghiệp thì có “tài” thôi là chưa đủ. Một tư vấn viên chuyên nghiệp phải có cái “tâm” của người làm nghề. Cái “tâm” ở đây chính là trách nhiệm của người tư vấn đối với khách hàng khi giới thiệu; hướng dẫn khách hàng tham gia và duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Người tư vấn có tâm là người đặt lợi ích của khách hàng, của công ty lên trên hết trước khi nghĩ đến lợi ích của bản thân.
Chính vì vậy, lựa chọn người tư vấn bảo hiểm có tâm là rất quan trọng. Đó sẽ là cầu nối vững chắc giữa công ty bảo hiểm và khách hàng; giúp khách hàng không vướng phải những tranh chấp về quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.
5. Thời gian giãn ra nếu mua nhiều gói cho nhiều người
Với những gia đình có tiềm lực tài chính, đa phần họ đều mua bảo hiểm hết rồi, vì họ hiểu được giá trị của bảo hiểm. Và vì có tiềm lực tài chính nên họ mua bao nhiêu gói cùng lúc cũng được. Bởi đó chỉ là một khoản rất nhỏ so với thu nhập họ có.
Tuy nhiên, với những gia đình bình thường, làm công ăn lương thu nhập trung bình thì nên mua cho người trụ cột trước. Sau đó nếu muốn mua thêm cho người thân; thì hãy mua cách ra vài ba tháng so với hợp đồng của người trước.
Hợp đồng sau cứ cách hợp đồng trước mấy tháng. Thì những năm sau gia hạn hợp đồng cũng không bị gánh nặng tài chính. Có nhiều gia đình vì gánh nặng bảo hiểm, mua dồn một cục rồi đuối quá phải bỏ ngang. Như vậy vừa mất tiền vừa lãng phí.
Tổng kết kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ
Trên đây là những chia sẻ của Vô Vàn Kiến Thức về kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ. Mình nghĩ là tình hình Covid khó lường, ai cần mua bảo hiểm cho yên tâm thì nên mua đi. Hãy tự mình dành thời gian để đọc kỹ điều khoản hợp đồng. Sau đó thông qua sự giải đáp của tư vấn viên để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho mình.
Hy vọng bài viết của chúng tôi hữu ích đối với bạn!
